醫療險三支柱 不可缺

2011/08/24

【經濟日報／記者陳怡慈／台北報導】

健保制度DRGs（Diagnosis related groups，住院診斷關聯群）實施後，民眾自費費用攀升。專家指出， 提高實支實付醫療險的保額將是未來投保重點，才能因應醫療成本增加。

去年開始實施DRGs是一種新的健保給付制度，將醫生診斷為同一類的疾病、要採取類似治療的疾病分在同一組。

再依病人年齡、性別、有無合併症或併發症等再細分組別，並將同分組的疾病組合依過去醫界提供服務的數據為基礎，計算未來健保局應給付醫院的費用。

DRGs新制採定額給付，不再讓醫院實報實銷，所以又稱「包裹式給付」。

保德信人壽常務副總潘建忠表示，新制實施後對民眾的影響，包括住院天數受限，醫院可能會要求重病患者必須出院後再入院，或是進行分段式治療。

另外有些需住院進行的手術，可能也會改為不需住院，直接採行門診手術治療，如此一來，可能造成民眾的自費額度會增加。

面對就醫模式改變，他建議，民眾在醫療險的規劃上可採用「日額型醫療、實支實付醫療、特定傷病險」三大醫療支柱，分散可能產生的大量自費需求。

民眾在買醫療險前，也可先評估自身最需要轉嫁的醫療費用是那一部分。

例如住院時想住好一點的單人病房，就可以加強在日額型醫療險的保障額度部分。

三商美邦人壽主管指出，實施DRGs後，民眾規劃醫療險須留意三大趨勢。

一、以後醫院診療的自費項目將愈來愈多，提高「實支實付」醫療險的保額將是未來投保重點，如此才能因應醫療成本的增加。

二、只要經診斷確定罹患，即一次給付保險金，讓病患自行運用，不會因為住院日數的縮減而有所影響，故「一次給付型」商品將是未來賣點。

三、因門診不在DRGs給付範圍內，只要門診可以解決的手術，都會在門診治療，故「門診手術」將是未來醫療險很重要的一環。

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