投保後才身障心障仍可獲得理賠

週一, 10 十月 2011 22:26 最近更新在週一, 10 十月 2011 22:32 作者是新聞資訊組

2011/10/09

【聯合報╱記者孫中英】

台灣身心障礙人口超過109萬人，如果投保商業險後，才發生肢障、重要器官功能喪失、心智障礙等狀況，現行包括壽險、醫療險、重大疾病險等保單，都可以申請理賠。

內政部身心障礙相關統計，身心障礙類別包括肢體障礙、重要器官失去功能、聽覺機能障礙、慢性精神病患、多重障礙、智能障礙、視覺障礙、失智症、聲音或語言機能障礙、自閉症等。

多數國人的第一張商業險保單是「壽險」，包括定期壽險、終身壽險或投資型保單中的壽險保障，發生「肢體殘障」的狀況統統都可理賠。

國泰人壽解釋，目前殘廢等級分11級75項，級數高（如第7級）屬於輕度殘廢，但是像「第1級第7項」，就是所謂的全殘，又稱「植物人條款」，若發生植物人、失智症等狀況，可獲得壽險保單的全殘理賠。

至於俗稱「失智症」的阿茲海默症，也是身心障礙的一種，國內罹患人數不但愈來愈多，且罹病人口還有年輕化趨勢。

永和耕莘醫院醫生張文傑說，初估台灣失智症患者已有15萬人，每年還以年增6000人的速度成長，且近期失智症患者，很多都在50歲左右發病。安聯人壽業務長江明彥表示，隨著失智人口增加，許多公司推出的「新重大疾病險」保單已將「失智症」納入保障範圍，安聯今年推出的新保單，特別針對失智症加倍理賠，例如原保額50萬，罹病後可獲賠75萬元。

此外，內政部統計，身心障礙族群中的「慢性精神病患者」，今年上半年也比去年同期淨增加3282人。由於目前「精神病」並非醫療險的除外不保項目，若患者投保「醫療險」後發病，壽險公司也要理賠。

不過，目前醫院針對精神病患的治療，多是要求患者白天到醫院接受團康活動或感官治療，就診後即回家，因為沒有「一整天」住院，因此曾有壽險公司主張，若精神病患者申請「日額醫療險」理賠時，應該減半理賠費用。但金管會不贊同，還是要求保險公司應「全額理賠」。

癌症高居國人死亡發生率的第一位，罹患癌症後會領到重大傷病卡，也可申請身心障礙手冊。壽險業者表示，投保「防癌險」後不幸罹患癌症，防癌險保單將可理賠。