打點老本 寧守成忌躁進

2011/11/27

【聯合報╱記者陸倩瑤、黃郁文、周小仙／台北報導】

退休族如何打理手上的退休金?理財專家說，退休金投資最大原則「保本」，不能「蝕本」，寧可少賺、不賺，也不能虧損、賠錢， 絕對不要把所有退休金都拿去投資。

元大銀行信託部資深協理莊淑娟說，上班族退休金一到手，應把現金分為兩部分，一半放定存、一半拿來投資，「現金很重要，萬一投資的那一半賠光了，還有另一半的現金可以過活」，退休金投資最大禁忌就是，所有錢都拿去投資，後果可能不堪設想。

莊淑娟說，「預留現金」非常重要，退休金一股腦全投進去，萬一套牢，只能癡等解套，預留資金即可適時進場攤平成本，反敗為勝，「有錢人銀彈充足，所以能在底部時進場，攤平成本」，因此股災之後，總是富者愈富、貧者愈貧。

在投資方面，股票基金與債券基金都是不錯的選擇；股、債資金黃金比例是3比7，債券部分可購買美國高收益公司債基金、美國高評等債基金、新興市場債券基金、亞洲高收益債券基金等。

在股票方面，股票現貨波動大、風險高，追求「穩健獲利」的退休族可以投資股票型基金，但應謹記「不要把所有雞蛋放在同一個籃子裡」，因為好基金很多，基金類型也很多元化，績效穩定、具品牌信譽的基金，都納入投資組合。

另外，市場是「活」的，退休族進場後，最好每2到3個月檢視一次投資組合；匯豐資源豐富國家債券基金經理人游陳達說，月配息基金雖每月做收益分配評價，但不保證每個月都有配息，配息金額也會因債券操作及利息收入而有變化，因此，選擇債券基金時，除了比較配息率外，也該留意基金績效表現。

整體而言，對於已經領到一筆退休金或即將領到退休金的人，千萬不要再去想如何創造投資績效，而應以「保本」，也就是以「既有的退休金如何不跑掉」為第一要務。

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