投資一直賠… 養老險給你靠

週日, 04 十二月 2011 00:37 作者是新聞資訊組

2011/12/04

【聯合報╱記者孫中英／專題報導】

圖／聯合報提供

投資市場不穩定，殃及投資型保單的投資報酬率，壽險業趁勢推出最傳統、最保守的養老險，

吸收大批自投資市場回流的資金。除了養老險，也有壽險公司力推「萬能壽險」，宣告利率最高喊到2.423%，若宣告利率一直維持這種高水準，6年期滿的報酬率也不差。

期滿領回市場王道

南山人壽年底力推養老險保單，富邦、國泰人壽和郵政壽險處也都有養老險保單。南山人壽發展暨行銷資深副總王瑜華表示，下半年投資大環境不穩定，許多保戶希望尋求更安穩的理財之道，「繳費6年、6年期滿」可領回滿期保險金的「養老險」，再度成為市場王道。

壽險業者分析，目前市售養老險，多採「單一費率」設計，不分年齡、不分性別，0到60歲，不管男、女性，保費都相同；保單若設計成「躉繳型」一次繳費，更方便客戶一大筆資金投入。

累積資產風險最低

各壽險公司的養老險，目前比的是IRR（內部報酬率），也就是保單在6年滿期時的報酬率。目前主要壽險公司的養老險IRR，介於1%到1.85%；例如保戶6年總繳保費93萬7332元，滿期可領回100萬元，回推IRR約1.85%。王瑜華說，對於想穩健累積資產，又不想冒投資風險的保戶來說，養老險的確相當具有吸引力。

除了養老險，富邦、國泰、中國及朝陽等壽險公司，也針對保守理財族推出「萬能壽險保單」。國泰人壽解釋，萬能壽險保單採「宣告利率」設計，每月宣告一次「宣告利率」，適用一整年。

目前主要壽險公司的台幣萬能壽險保單大多在1.9%之間；但朝陽人壽12月的宣告利率高達2.4%，適用到明年11月為止。

萬能壽險宣告利率

萬能壽險的「宣告利率」，多半被保戶視為保單報酬率；但金管會規定，萬能壽險在6年內解約，保戶要繳交一筆「解約費用」，購買初期則要交保費費用率。對消費者來說，購買萬能壽險的最短投資時間是6年，超過6年解約不用負擔費用；若當時的宣告利率維持高檔，只要比銀行存款利率高就算賺到。

壽險業者指出，萬能壽險和養老險都是「壽險保單」，在保險期間都有「身故」保險金保障，讓當事人在理財同時，也兼有人身保障。

1 養老險比較