美元保單三合一 年終獎金投資首選

2012/01/06

保障+儲蓄+還本 專家：可列首選

【聯合晚報／記者葉憶如／台北報導】

「恭喜發財，紅包拿來！」農曆新年將屆，上班族們期待年終獎金入袋。據各家人力銀行業者的調查顯示，今年仍有超過八成的企業會發放年終獎金。國際紐約人壽多元行銷長盧裕民建議，不論年終獎金或壓歲錢，在扣除必要支出後，都應妥善作規畫，可考慮購買兼具保障、儲蓄及還本三大功能的美元保單，因預定利率較高，正是年終首選投資標的。

據統計由於台幣保單預定利率偏低，因此外幣保單越來越受到民眾青睞，光去年外幣傳統保單全年銷售超過2000億元新契約保費收入，又以美元保單為最大宗，成為多家壽險公司的主流商品，預計今年銷售量仍會持續攀升。

盧裕民分析購買美元保單有三大好處。好處一為享受較高的保單預定利率，用相對低成本購買；因為目前台幣保單預定利率約在2%~2.5%間，美元保單則約在3.5%~4%間，以相同的保單給付條件比較，外幣保單保費便宜二至三成。

好處二為定期定額繳納可讓民眾儲蓄更有紀律；去年的投資環境較為動盪，美元保單的固定繳費與定期領取還本金的設計，更讓人安心。好處三為長期看來，美元仍會是未來主流貨幣；國人外幣投資儲蓄均偏愛美元，長期以來美國更是國人出國留學的首選地點，因此購買美元保單較能符合時勢所趨。

不過盧裕民也提醒，美元保單對有美元資產需求，或未來將安排子女出國留學、計畫移民或準備到國外購屋置產、為國外養老生活資金準備，以及有保險受益人居住於國外的民眾皆很適合購買。至於沒有美金置產需求民眾，仍需考量未來領取生存保險金時的匯差風險，建議可先存放在美元帳戶，等到匯率回升，再兌換回新台幣，避免匯兌損失。

全文網址: udn個人理財 - 保險 - 保單規劃 - 美元保單三合一 年終獎金投資首選 http://money.udn.com/wealth/storypage.jsp?f_ART_ID=255157#ixzz1iszycltp

Power By udn.com