掌握三法「保」 資產增值

2012/01/06

【經濟日報／記者李淑慧／台北報導】

上班族最近陸續拿到年終獎金，在不明朗的金融環境中，要如何運用呢？壽險業者建議，民眾可依年齡層來配置，搭配保障、增額、保本三項保險理財法寶，

可同時達成「保障」與「資產」雙重增值的效果。

對於30歲以下剛踏進社會的年輕人，剛到手的年終獎金很容易花費在衝動性消費上。南山人壽副總經理王瑜華指出，新鮮人應先從「保障」著手，建立照顧自己的觀念，充實基本保障如終身醫療險、意外險等保險規劃。如有餘裕還可增加長年期終身壽險，透過保險轉嫁風險，並趁著年輕保費較便宜，養成資產累積的習慣，一舉三得。

對30歲~50歲青壯年而言，如何讓資產穩健增值是理財首要之務，王瑜華建議先檢視人生目標與家庭責任，無論是為家人子女做好未來準備，或是替自己展開圓夢計畫，皆可善用年終獎金及早進行，透過時間加乘效果增加資產累積的速度。

業者指出，增額還本壽險適合有此需求的族群，這類保單第一年開始，保險金額即年年增值，投保越久保障愈高，且繳費期滿後每周年可領取生存還本保險金，具有穩定增值且保本的特性，不管為孩子準備教育基金、安排全家旅遊或個人退休計畫，均可逐一實現。

至於50歲以上的中年族群，因要為老年生活預做準備，須格外留意「保本」的重要性，通常老年時收入不若中壯年時期，須以謹慎心態規劃，將年終獎金配置在短年期的儲蓄型或還本型、年金型保單上，增加保障同時，還能在安全、穩定的基礎上累積資產，為退休生活開支提供穩定的經濟來源。

「你不理財，財不理你」，資產規劃永遠不嫌晚，只要開始，就算是小錢，也可透過時間增利的效果逐步放大，累積好幾桶金，達成人生目標。

清楚了解自己的未來規劃與需求，善用年終獎金搭配保險理財三法寶，兼顧保障與資產累積。

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