龍年美元保單夯 想買要搶上半年

2012/01/20 14:51

【聯合報／記者孫中英／專題報導】

由於台幣保單的責任準備金利率較低，龍年保單主流仍是「美元傳統保單」。圖／聯合報提供

龍年保單主流仍是「美元傳統保單」，美元養老、儲蓄及增額險，將是各公司主打商品。

不過由於保單責任準備金利率調降，7月起，美元保單將會漲價，估計保費漲幅至少15%。

責任準備利率 7月調降

金管會日前宣布，7月起調降部分台、外幣保單的責任準備金提存利率；第一金人壽總經理林元輝說，保單責任準備金提存利率調降，保單「預定利率」就會跟降，保費反向升高。

圖／聯合報提供

台幣保單變貴 影響意願

值得注意的是，台幣保單原先適用的預定利率（約2%至2.25%），比美元保單預定利率（約3%至4%）低，亦即台幣保單本來就比美元保單「貴」。而7月起責任準備金利率調降之後，台幣保單會比美元保單「貴更多」，更會影響民眾購買台幣保單的意願。

美元終身險 保費漲15%

壽險業者說，7月開始，美元保單適用的責任準備金較去年低2到3碼，因此相同保障下的美元保單保費將調漲，一般還本終身險調漲約15%，美元增額壽險保費最高可能調漲4成。

調整後，美元保單的責任準備金利率仍高於台幣保單大約1個百分點到1.25個百分點，因此美元保單比台幣保單「平價」，保費便宜5%左右。

另外，保費漲價是今年下半年的事，在上半年，民眾買保險還是比照去年費率，保險需求的民眾可在過完年後趕緊購買。

養老儲蓄增額 今年主軸

國泰人壽表示，近幾年台幣利率偏低，因此以「外幣定價」的傳統型保單，尤其是美元保單大受歡迎，龍年應會繼續受到國人青睞。由於金管會只開放「外幣的壽險及年金保險」，因此龍年外幣保單，仍將以「養老、儲蓄、增額」為主軸。

偏愛年金 6年期險當道

國泰人壽說，台灣消費者偏愛購買設有「領回生存年金」的保險，買美元保單更偏重「理財和儲蓄」。因此，龍年美元保單的商品種類將會主打「6年期養老險、增額壽險、長年期還本險」等。

以國泰一張20年期繳費的美元終身壽險為例，自投保起，每2年可領取約保額10%的生存保險金，有「終身還本」特色。如30歲男性投保20年期、保額1萬 美元，年繳保費1,310美元、約3.96萬台幣；第2年起，每2年可領取1,000美元的生存保險金到110歲，對偏好領取生存年金或小額儲蓄的民眾， 是不錯的選擇。

林元輝強調，美元保單的保費與保險金都以美元計價，因此購買美元保單者最好手邊已有美元資金，將可避免匯兌損失。若預期未來會有美元需求，例如5到10年後留學或移民，也可以利用美元保單來降低匯兌風險。

2、3年內解約 保戶虧大

另外，買美元保單後不宜短期解約，若在2、3年內就解約，保單現金價值將低於已繳保費，保戶蒙受損失。

保戶購買前應完整考慮資金運用與需求，購買美元保單後，才能同時獲得壽險保障，並兼具儲蓄功能。