保單借款超載 保險失效

2012/04/13

本息和超過價值準備金，發生事故不理賠。

【經濟日報／記者李淑慧／台北報導】

繳稅季節到來，壽險公司近期推出各式優惠利率的保單借款。金管會昨（12）日提醒，保單借款是資金周轉管道之一，但若保單借款本息超過保單價值準備金，保險效力就停止。

也就是說，在保單停效期間，若保戶發生事故，保險公司將不予理賠。

曾有民眾投保壽險保單後，向保險公司辦理保單借款，借款本金與利息的總和，超過該保單的價值準備金，保險公司寄發書面停效通知，但保戶未在期限內清償借款本息，導致保單停效，在停效期間保戶發生事故，保險公司不予理賠。

金管會表示，保單借款是保戶籌措短期資金的管道，申請前除應詳細閱讀保險單借款約定書外，並應充分了解相關資訊。

在借款利息的部分，包括台壽、國泰、南山等，都推出保單借款優惠方案，最低借款利率是2.99%。金管會表示，保險單借款利率是由各公司衡酌保單成本、商品特性及類別、資金運用效率與市場利率等因素訂定，因此各保險公司借款利率不一，可至壽險公會「各壽險公司保單借款利率一覽表」瀏覽比較。

另要注意保單借款與保險契約效力。保險法規定，民眾辦理保單借款，保險公司應於借款本息超過「保單價值準備金」之日的30天前，以書面通知保戶返還借款本息。若保戶沒有限期還錢，保險契約效力自「借款本息」超過「保單價值準備金」之日停止。

還有，保險理賠金額將扣除借款本息。若保戶不幸於借款期間發生不幸，若保險契約尚未停效，保險公司的理賠金，會先扣除保戶未清償的本息後，再給付予受益人，亦即保障金額會相對減少。

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