買兒童保單 先醫療後教育

2012/04/17

【經濟日報／記者李淑慧／台北報導】

龍年生子潮，許多父母都規劃為孩子購買保單，壽險業者建議，學齡前的嬰幼兒應優先規劃醫療險，行有餘力再來購買教育年金。

業者指出，買保險就像買房子，先有基本框架再選購家具、家電等配備；規劃醫療保險先有最基本保障，再依需求及預算搭配其他商品，讓保障範圍更廣。

醫療險部分，建議以住院終身醫療險為基本保障，搭配實支實付型定期醫療與意外險，著重住院及燒燙傷給付，即可打造出專屬學齡前兒童的健康醫療險。包括國泰、富邦、南山等壽險公司均有終身醫療險的商品，有些有還本功能、有些則無。有還本功能的保單將比無還本功能的保單貴。

根據衛生署資料顯示，99年0至4歲幼童住院件數合計約21.3萬件，是10至19歲青少年約10萬件的2.1倍，而學齡前兒童對於許多事物好奇且缺乏危險意識，常發生跌倒、燒燙傷等大小意外，就算父母費心照顧，也難保兒童完全不會罹患疾病或發生意外事故。

以0歲新生兒投保「終身醫療險」附加「一般醫療險」與「傷害險附約」為例，一年保費約1.1萬元，包含住院、急診、救護車、出院回診與住院、門診手術等。一般醫療險有些可提供實支實付與定額擇優給付，可彌補自費項目的醫療支出，發揮雙重保障，讓兒童擁有更好的照護環境。

另外，考量兒童常發生跌倒、碰撞等意外事故，並非都需要住院治療，傷害醫療險則提供實支實付保障，且特別注重兒童燒燙傷事故，提供燒燙傷保險金、燒燙傷病房及出院後一年內燒燙傷回診保險金，讓保障更周全。

在規劃基本醫療保障後，業者建議可提早規劃子女未來的教育基金，畢竟孩子的教育費用是一筆確定支出，愈早規劃愈能輕鬆負擔。

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