2012/05/15

【聯合報/記者孫中英/台北報導】

「保險大戶」級的政府官員動輒保單幾十張、保費數百萬元,理財顧問說,官員喜歡買養老險、萬能險與利率變動型年金,

保費也採取「躉繳」顯示這些官員是保險理財高手,以「定存單換保單」,獲利更好、還不用繳稅

理財顧問說,觀察「保險大戶」官員保單,其實是「類(似)定存單」,這類保險主要功能在於理財與節(避)稅,「保障」只是附屬品

壽險業者說,躉繳型的養老險、萬能險及利率變動型年金,都屬於「類定存單」保險,保單報酬率比定存好,保險期間同樣有人身保障,最重要的是,保險固定給付的還本金、期滿領回的滿期金,統統不課稅

值得注意的是,二代健保將開徵「補充保費」,銀行存款利息已列入課徵項目,不過保單的「增值利益」例如分紅、還本金等,不用繳補充保費,官員把「定存單換保單」,還能避免被健保局「多剝一層皮」。

理財顧問說,官員保單另一個特色是,多數是「高預定利率保單」,保單平均預定利率高達4%是目前台幣保單(約2%)的1倍,凸顯官員眼明手快,早在利率下跌之前,就搶到俗擱大碗的保單。

另外,官員買保險更懂得「慎選品牌」,前三大的民營壽險公司,都是首選,國營的台銀人壽與郵局保單,也是官員最愛;但淨值不足或RBC(風險資本適足率)不到200%壽險公司,幾乎沒人光顧。

全文網址: udn個人理財 - 保險 - 保險理財 - 官員投資術/定存單換保單 理財兼節稅 http://money.udn.com/wealth/storypage.jsp?f_ART_ID=264029#ixzz1uwqlWkBe

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