保單險種轉換前 先打打算盤

2012/07/10

【經濟日報／記者李淑慧】

國泰人壽推出功能性契約轉換，允許保戶把終身壽險轉換為醫療險或年金險。

由於這些「老」的終身壽險都是高利率，拿來轉換是否划算，仍待商榷。壽險業者強調，轉換與否，要看「需求」，若有需求就是划算。

「壽險」必須等保戶身故後，保險公司才會理賠。但「年金險」與「醫療險」，是保戶生存時就可領到。當保戶老年生活無錢可用時，的確可考慮提前領保險金。

一般而言，民眾老年沒錢生活，若有保單，可採用部分解約提領；但部分解約會被扣解約金，只能拿回七、八成。如果採契約轉換，保險公司可依據保單價值準備金高低，轉成等值的年金險、或醫療險，不會被扣錢，保險公司也不收任何手續費。

由於人的壽命愈來愈長，若保戶轉換成年金險，說不定因為非常長壽，所領年金比原來壽險保障還多。不過，建議保戶最好是真的沒錢、無法買新的保單，如果手上有還本型商品、或退休金夠用，就不要轉換。

這些「老」終身壽險都是高預定利率保單，利率至少都6%、7%，對照新保單利率僅2.25%，這些高利率保單現在已買不到。

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