2011/12/21
【經濟日報╱記者 李淑慧】

台灣已有全民健保，許多民眾還是另外購買商業醫療險，金管會提醒民眾，選擇醫療保險商品前，應審慎衡量自身需求與經濟能力，避免買了負擔過重的保單。

一般而言，醫療險可分為「實支實付型」及「日額型」二大類，「實支實付型」是填補保戶於住院醫療期間產生的醫療費用；「日額型」則按保戶實際住院日數依契約約定給付保險金，例如住院一天給1,000元或2,000元等。

全民健保制度實施後，大部分醫療費用已由全民健保支應，不過，每次住院醫療費用總額多寡，難以預期，且每個人對醫療滿足之需求不同。民眾選擇醫療險商品前，要注意幾件事：

一、疾病及醫院等名詞定義：消費者於投保前對於「疾病」及「醫院」等相關名詞定義應充分瞭解，例如復健醫院，算不算在醫療險理賠範圍，目前各醫療險定義不一，民眾應先確認是否符合自身需求，避免事故發生後無法獲得保障。

二、等待期間：非屬癌症或重大疾病的住院醫療保險契約，常約定30天等待期間，保戶在這段期間所發生的保險事故，保險公司不負理賠責任。

三、給付上限：不論是實支實付型或日額型醫療險，都有理賠金額上限，保戶應瞭解醫療費用給付並非無限制。

四、除外責任：除外責任是保險公司不負給付責任的項目，例如很多醫療險對於懷孕生產住院，就列為除外責任。

保險商品多元化，保險給付範圍及給付條件都不相同，消費者應充分認識醫療險商品，才能讓醫療險於全民健保外，發揮其最大效益。