2011/10/09
【聯合報╱記者 孫中英】

若以障礙類別來區分，台灣身心障礙人口，近幾年以「心智障礙」增加比率較高。而對保險公司來說，身心障礙中的慢性精神病患者，是最難掌握的「未爆彈」。

大型壽險公司核保人員說，消費者在投保時，都必須在要保書上誠實告知，自己是否已有身體、四肢機能喪失等肢障狀況。肢障人士投保壽險或醫療險時，壽險公司會要求當事人先進行健康檢查，了解身體機能障礙會否導致發生某些病變，只要有這層顧慮，多半會採取加費承保模式。

但相對肢體障礙，精神官能症這類心智障礙者，因為無法用肉眼觀察出來，反而更讓保險公司頭痛。

壽險業者說，這些外表看不出來的慢性精神病患者，保險公司若承保後，最大風險就是當事人的自殺機率，可能會比一般正常人為高。保險業曾發生慢性精神病患者投保後自殺，如果投保「壽險」保單超過2年，即使當事人自殺身亡，壽險公司還是得理賠。

但壽險業與家屬間，經常會發生當事人是「意外身亡還是自殺」的認定爭議。為了拿到保險金，家屬多半會主張當事人是自殺，但這種理賠糾紛會讓壽險公司覺得很困擾，有些公司乾脆拒絕承保慢性精神病患者，免得日後引發爭議。