【經濟日報／文／蔡靜紋】

歲末年終，除期待年終獎金、規劃年度旅遊外，別忘了為自己及家人重新檢視保險保障內容，檢視內容，不妨參考壽險業者提出的「投保目的、保險額度、保障內容、保單資料、投資標的」等五大重點。

第一金人壽主管指出，檢視保單的重要性在於保障需求是隨著人生周期變化而不同，舉凡單身、結婚、生子、購屋、換工作、退休等，在不同人生周期，扮演的角色不同，所需的保障額度也不同，若保單未能順勢調整，日後就可能面臨保額不足，或是買了一堆保險卻沒有買到符合需求的商品。

拿出所有保單後，便可依五大重點進行檢視及調整：

（1）投保目的

在過去這一年如果遇到結婚、生子或退休，就要重新思考是否調整保單規劃，視人生階段調整購買的險種或分配比例。例如，剛成家立業時，投保的目的是為了照顧家人，大多以壽險、醫療險為主；等到小孩出生就必須儲備小孩的教育基金，可能得考慮投資型保單、儲蓄險、年金險；到了屆臨退休年齡時便該轉變以退休年金、醫療險為主。

（2）保險額度

人生周期也會影響到投保金額，例如從單身變為結婚時，因為要照顧家庭，便須提高保障額度，基本上可以用「雙十原則」衡量，保額為年收入的十倍，年繳保費則不超過年收入的十分之一；若有房屋貸款，必須把負債金額考慮進來，確保在失去經濟來源後，不必擔心還不了房貸。

（3）保障內容

利用保單健診的機會，列出各種保單的保障內容，不僅可以清楚了解萬一發生事故時，可以獲得哪些保障，也可以注意是否有保障重複的問題。若是預算有限，可調整保障重複部分，避免支出過多的保費。例如，意外險與公司團保可能有重疊，或許可以考慮降低額度。

（4）保單資料

保單資料包括地址、工作內容及受益人資訊變更等，當地址變動時，一定要記得通知保險公司，才不會讓自己成為保單孤兒。此外，如果換工作，最好也告知保險公司，因職業等級對意外險的保單影響極大；例如從外務轉為內勤工作，因為風險降低，保費可以跟著調降，可節省保費支出；相反的，如果職業風險提高卻未通知，就可能會影響自己未來理賠權益。受益人如果有所變化，也要通知保險公司，才不會讓自己想照顧的人無法領到保險金。

（5）投資標的

投資標的檢視主要是針對投資型保單，藉由定期的檢視投資標的報酬率、投資標的穩定與否，以及個人的風險屬性來決定是否變換投資標的。