2011/11/25
透過保單價值準備金墊繳、展期定期保險、減額繳清 保障不中斷

【經濟日報／記者陳怡慈／台北報導】

景氣寒冬再現，已有企業開始採取減薪或無薪假來降低人事成本。若收入減少，又有繳保費壓力，民眾該如何因應?業者建議，可透過保單價值準備金墊繳保費、展期定期保險、減額繳清保險等三招，維持保障不中斷。


圖／經濟日報提供

業者提醒，如果要籌錢過生活，也可以利用保單質借應急。但提醒保單質借的利率與預定利率連動，若是早期保單，利率恐怕與小額信貸不相上下，只能當短期救急。

面對景氣衰退的衝擊，民眾除平時就要儲備緊急預備金，更可藉由「檢視、評估、調整」三個步驟以減輕未來可能面臨的財務負擔。

錠嵂保經台北營業處經理余婉琴表示，可先行調整成本較低、險種較舊的保險規劃，例如：壽險保單附加的意外險，可改為選擇保費較低的產險意外險。另外，可捨棄成本較高的終身醫療，選擇以定期日額醫療險規劃。

投資型保單則可利用其彈性繳費功能，暫不投入保費，待有餘裕時，持續投入繳費。

若保戶暫時無法繳交保費，又不想讓保險中斷，則可透過保單中的保險價值準備金自動墊繳保費，使得保單仍可持續效力。須留意的是，在墊繳期間仍須繳交利息，當保單價值準備金額不足時，保單會遭停止效力，保戶若要申請恢復保單效力，必須在停效起兩年內提出。

如果真的沒有能力再續繳保費，只要保戶續繳保費累計達保單準備金，仍可透過主約保單「減額繳清保險」或「展期定期保險」，以維持保單的效力。

余婉琴解釋，「減額繳清保險」指保戶在無力繼續繳交保費情況下，可以向保險公司申請降低保險額度，但保險年限維持不變。

「展期定期保險」則指保戶向保險公司申請保險額度不變，但原先規劃的保險年限減少。