2012/03/03
【經濟日報／文／邱金蘭】
阿美（化名）在89年跟保險公司買了一張住院醫療終身健康保險，去年8月21日因「急性腸胃炎合併脫水、子宮肌瘤」進院治療。

8月26日阿美出院後，向保險公司申請理賠，但保險公司以住院是發生在保險契約停效期間為由，拒絕理賠。

保險公司主張，阿美投保的這張保單，去年5月12日應該繳續期年繳保費，但阿美授權的信用卡扣款沒有成功，保險公司在去年6月8日根據要保書上的地址寄發催繳通知，但阿美逾期仍未交保費，導致契約停效。

但阿美認為，從她買了保單到現在，保險公司都沒有任何業務員提供服務，也沒有收到保險公司寄發的催繳通知，以致保險契約停效。她投保時留下的電話都沒有更改，業務員也沒有電話通知繳納保費，一直到她要申請理賠時，才說保單停效，讓她權益受損，實在不公平，阿美於是向保險事業發展中心提出申訴。

保發中心調處結果認為，根據阿美投保的這張保單條款約定，「要保人的住所有變更時，應即以書面通知本公司。要保人不做前項通知時，本公司按本契約所載最後住所所發送的通知，視為已送達要保人。」

雖然阿美在兩年前因改名而申請契約變更，但未曾變更住所，保險公司依要保書上的地址，在去年6月8日以掛號郵件寄送給要保人，郵局分別在去年6月11日及12日投遞，都沒有人招領，於是以「招領逾期」為由退回保險公司。

因此保險公司的通知已對阿美發生「送達」的效力，在通知送達後30天內為寬限期間，在寬限期後，保險契約停止效力。

阿美在去年8月21日到26日發生的保險事故，應該就是在保險契約的停效日內，因此保險公司確實沒有給付保險金的責任。

從此個案可提醒保戶注意的是，保險契約是否停效攸關保戶權益，一定要注意有無繳交保費；還有，住所變更時，應即以書面通知保險公司，如果有多張保單時，也一定要留意是不是所有保單都完成變更，以免影響自身權益。



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