2013/01/05
【經濟日報╱文／邱金蘭】
阿芳（化名）多年前幫媽媽投保傷害保險，前年8月31日媽媽因顱內出血急診住院，緊急接受腦部手術，幾周後不幸死亡。

事後，阿芳向保險公司申請意外身故保險理賠，但保險公司主張，阿芳媽媽這次事故發生原因，不是意外傷害事故，因此無法理賠。

但阿芳認為，媽媽急診住院前幾天，因在上班的飯店廚房斜坡道的止滑墊被拿掉，地板濕滑又有油漬，導致媽媽滑倒撞擊頭部。前年8月31日當晚因突然頭痛、劇烈嘔吐、昏迷，送醫，醫師表示出時間點應是3、4天前，因此跟媽媽跌倒的時間點吻合。阿芳認為，保險公司不理賠沒道理，於是向保險事業發展中心申訴。

保發中心調處結果認為，阿芳媽媽前年8月31日因突然頭痛、嘔吐、昏迷，送醫急診，幾天後接受腦部手術仍然不治。醫院開立的死亡證明書，記載死亡種類為「病死或自然死」，直接引起死亡原因是「心肺衰竭」，先行原因為「顱內出血」。依據阿芳媽媽的電腦斷層掃描顯示，媽媽腦部的出血位置，在臨床上，以高血壓所造成的因素較多，且阿芳媽媽如確有高血壓及甲狀腺機能亢進的病史，則阿芳媽媽為高血壓出血的可能遠高於外傷所致的腦出血。

阿芳也檢附媽媽的工作同事證明，文件中表示曾看見阿芳媽媽在前年8月在工作場所滑倒，並提及阿芳媽媽並無高血壓病史等情事，因而懷疑阿芳媽媽是否是跌倒外傷造成？但綜觀所有的資料，可證明阿芳媽媽是由意外所造成的顱內出血的相關資料似嫌不足。

因此，依阿芳檢附的電腦斷層掃描顯示阿芳媽媽出血位置，這次出血以高血壓所造成的因素較高，如果阿芳媽媽確有高血壓病史，那麼其顱內出血原因以「高血壓腦出血」的可能高於外傷所致。

從這個案可以提醒保戶注意，傷害險的保障範圍限於因意外事故造成的傷害，非意外造成的，並不在保障範圍因，保戶可留意所投保的保險保障範圍，透過其他保險強化保障範圍。



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