2013/04/06
【經濟日報╱文／邱金蘭】
小吳（化名）爸爸多年前跟保險公司投保防癌健康保險，前年經診斷罹患口腔癌後，持續定期追蹤治療。

8個月後，因體力不支在自家不慎跌倒，送醫學中心急救不治死亡，診斷為「到院前無心跳無呼吸、多重器官衰竭、敗血性休克、腦幹出血」。

事後小吳向保險公司提出癌症身故保險金理賠申請時，保險公司卻以小吳爸爸不是因癌症身故為由拒絕給付。

小吳主張，從小吳爸爸的病史來看，已多次因口腔癌到醫院接受治療，保險公司的處理結果，實在難以接受。小吳不服氣，於是向保險事業發展中心提出申訴。

保發中心調處結果認為，小吳爸爸前年經醫師診斷罹患口腔癌並接受手術治療，之後陸續接受放射性及化學治療。然電腦斷層影像檢查顯示，小吳爸爸的腦幹出血，其出血位置是在視丘、中腦及橋腦，並破入第三腦室，且未發現有癌細胞移轉的情形。

而在臨床實務上，癌症併發腦轉移，多指癌細胞移轉至大腦的情形，鮮少代表移轉至腦幹，又小吳爸爸本身也患有高血壓、糖尿病、C型肝炎及肝硬化等病史。因此，從小吳爸爸顱內出血的位置來看，其出血原因應與其本身的高血壓較有關聯性存在，型態上較近於高血壓引起的腦實質性出血。

小吳爸爸雖患有口腔癌，但因本次出血是腦幹部分，與其本身的高血壓較有關連性存在，故其死亡原因與癌症應無直接關連性，依小吳爸爸投保的防癌健康保險的約定，非屬癌症身故的給付範疇。從此個案可以提醒保戶注意的是，防癌保險的保障範圍，多屬與癌症有直接關連性，因此，對於非癌症的因素造成的傷亡保障，保戶可能需從其他保險商品提供保障。



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