2014/05/17
【經濟日報╱文／邱煜婷】
市面上保險商品眾多，琳瑯滿目的商品經常讓消費者不知從何下手。

保德信人壽表示，每個人在邁入不同人生階段時，角色將隨之改變，工作、家庭與財務負擔也因人而異，每個人都將產生個別風險，產生個人獨特人生需求，建議借助「保三金字塔」的概念，從保障需求三階段進行個人保險規劃。

保德信人壽常務副總經理譚光榮表示，消費者的需求其實很難用簡略的族群劃分，也不是每個族群被歸類之後，就能一併適用整套的商品，建議消費者可先從結構性順序來思考，並藉助「保三金字塔」概念。

譚光榮表示，首先從金字塔最底層開始，著重在家庭保障，即考量個人工作、收入及家庭負擔及風險，最基礎的保障需求，建議使用定期壽險、終身壽險或意外險規劃；第二層是將個人保障規劃更完善，則可藉助醫療險、重大疾病險或癌症險等，可協助消費者依個別情形降低生活風險；最頂端則是為未來及下一代著想，在前兩層的需求都被滿足後，思考退休保障及資產傳承，此時可利用年金、醫療險或終身壽險，幫助自己達成人生目標。

此外，譚光榮提醒，在特別時令或節慶，也是消費者檢視並調整人生優先順序與保障的好時機。

像5月是母親節，女性可乘機多注意個人保障，因為女性通常會長時間奉獻家庭，而忽略該檢視、並調整保障範圍。

南山人壽產品發展暨行銷資深副總王瑜華也建議，媽媽們應把握「分齡投保」原則，年輕媽媽首重基本醫療保障；中壯齡媽媽可以挑選終身還本險，開始為樂活退休做準備；銀髮媽媽則建議加強長看險，分散老年醫護上的風險。



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