最近因為降息風席捲全球;各國利率幾乎降至1%以下,連帶保險公司也受到金管會要求必須停售高預定利率之保險商品,為什麼像息就要降預定利率?
預定利率為保險商品的保費結構之一;因為保險主約之保費採平準保費收取;即保險費原來是隨著保險年齡增加而增加;而考慮隨著年齡增加保費負擔也會越重;故將總保費以總繳費年期平均下來於每年收取即為平準保費
因此保單成立初期會造成保戶多繳保費而繳費期滿期少繳保費之情形
由於保單剛開始生效保險公司便有溢收保費之情況,於是會有保費折減之情況;要如何折減才公平呢?
於是保險公司便針對保險商品個別精算出一個折扣率即為預定利率,原保費經預定利率折扣後再加預訂死亡率及預訂費用率統算便為應繳之保費了!
而預定利率高則保費折扣高;保費相對便宜;當預定利率降低了,當然保費相對就變貴了!
當然也有一些好處;因為預定利率低;保險公司在投資報酬率上會有較好的利差紅利可以分出來...當然這是針對分紅保單而言!