轉載:【聯合晚報╱記者葉憶如╱台北報導】
景氣不佳，錢要花在刀口上，此時父母應該如何規畫子女的保險？掌握六大原則，才能幫家中寶貝買到優質的保
險。國際紐約人壽提醒，對兒童來說，第一優先納入考量的保險應為醫療險；然後是壽險和意外險，行有餘力再
來考量是否要購買儲蓄險或投資型保險。

原則1》投保偏重醫療保障

新生兒初生即可投保。國際紐約人壽行銷長黃振國表示，由於孩童並非家庭經濟支柱的來源，所以壽險保額多寡
相對就沒有那麼倚重，反倒孩童若因疾病衍生醫療照護需求，對家庭經濟的衝擊卻同樣不小，現有法令規定，14
歲以下孩童死亡險上限為200萬元，先幫孩子規畫較高額度醫療險，是較務實作法。

原則2》提早投保轉嫁風險

保險一定是愈早買愈好！不但愈划算，可保性也愈高，也能及早做好未來的疾病風險管理，婦女在懷孕時可為
孩子事先規畫保障，如「紐約人壽珍愛貝比還本保險」，繳費6年保障12年，是「用利息買保障」且兼具保險
與儲蓄的胎兒險。

原則3》幫孩子的保險再買一個保險

目前市面上有附加保險費豁免附約的保單，若父母因疾病或意外不幸身亡，或被判定失能、達一定殘廢等級標準
時，就可免繳保費，保單依然有效，孩子仍享原先保障，這是父母幫孩子購買保單時，不可不知的一項重點。

此外，黃振國也提醒，單親家庭於目前非常普遍，其中女性單親家庭就佔多數，因此，呼籲風險集中的
單親媽媽，別忘了加買「豁免保險費」附約，不致因為本身發生意外或疾病事故失去工作能力，而打斷對子女
保障的安排。

此外，也考慮可將保險金交付信託，由銀行來代為經管保險金，依契約約定分期或有條件式的給付孩子，借重銀
行專業及經營能力來達到管理保險金的目的。

原則4》先保自己再保孩子

一個家庭的主要經濟支柱是父母，萬一父母出事的話，誰又能出錢繳其他保單的保費？因此買保險當然要以
父母為優先。所以不論幫孩子規畫何種險種，一定要先檢視自己的保障是否足夠，才是保險的正確觀念。

原則5》子女單獨投保

為了經濟考量，不少父母會省下主約壽險費用，將子女的醫療險附約掛在自己名下。但萬一父母保單到期或
死亡必須以子女名義再投保一張主約，此時小孩需重新體檢，並以當時費率來計算，保費更貴。如果擔心
主約保費負擔過高，建議將保額降低，因為子女主要重在醫療險的規畫。

原則6》慎選標的、保守穩健為宜

子女教育基金來源也是父母在規畫子女保單時考量重點之一，但時間跟費用都沒有彈性，且年年往上漲。因此
黃振國建議可買兼具保障與投資的投資型保單，作為儲備子女教育基金用，另附加意外險、重大疾病險及醫療險
附約，以少額保費買到多元保障，只要帳戶餘額足夠支付下期保費，即使是保費緩繳也不會造成契約停效。
讓父母有能力應付隨著物價上漲的學雜費，隨時可以提領部分現金，幫子女繳學費，也可幫助子女作好醫療保障
的規畫。

【2009/04/08 聯合晚報】
下半年開始;兒童保單將又產生新的變革與規則;若您有計畫幫您的寶貝投保千萬把握這個機會!